Wirklich, eine Kreditkarte ist einfach ein unverzichtbares Accessoire für alle Reisenden. Schließlich kann man doch nicht einfach nur mit Bargeld oder guten Worten im Ausland bezahlen, oder? Aber keine Sorge, wir haben hier den ultimativen Ratgeber für Sie, der Ihnen alle wichtigen Informationen zu Visa, Mastercard und American Express im Ausland liefert. Denn wer hätte gedacht, dass es beim Bezahlen mit Plastikkarten so viele spannende Dinge zu beachten gibt? Also, halten Sie Ihre Kreditkarte fest und tauchen Sie ein in die aufregende Welt des bargeldlosen Zahlens auf Reisen!
Was Sie über Kreditkarten im Ausland wissen müssen
Die Suche nach der perfekten Kreditkarte gleicht manchmal einer wahren Schatzsuche. Doch keine Sorge, wir sind hier, um Ihnen bei diesem Abenteuer behilflich zu sein! Mit unserem ultimativen Kreditkartenvergleich möchten wir Ihnen helfen, die beste Wahl zu treffen. Schließlich ist es von entscheidender Bedeutung, die richtige Kreditkarte für Ihre nächste Reise zu finden. Denn unterwegs erweisen sich Kreditkarten als wahre Helden.
Bereiten Sie sich darauf vor, in die faszinierende Welt der Vor- und Nachteile einer Kreditkarte im Ausland einzutauchen. Wenn Sie die Kunst des korrekten Kreditkarten-Einsatzes im Ausland beherrschen, können Sie nicht nur Zeit und Mühe sparen, sondern auch Ihren Geldbeutel schonen. Also halten Sie Ihre Abenteuerlust bereit und lassen Sie uns gemeinsam in die Tiefen des Kreditkarten-Dschungels eintauchen!
Kann ich jede Kreditkarte auch im Ausland einsetzen?
Ja, Sie haben richtig gelesen! Mit einer Kreditkarte können Sie Ihre Finanztransaktionen nicht nur im Inland, sondern auch im Ausland tätigen. Ob Sie eine herkömmliche Kreditkarte oder eine praktische Prepaid-Kreditkarte besitzen, spielt dabei keine Rolle. Es sei denn, Sie haben eine Karte, die ausschließlich für den Inlandseinsatz vorgesehen ist – aber das ist äußerst selten, ähnlich wie bei einer reinen girocard, auch oft als EC-Karte bezeichnet. Wenn Sie jedoch eine Kreditkarte aus unserem Kreditkartenvergleich wählen – sei es eine Visa, Mastercard oder American Express (Amex) – können Sie sicher sein, dass Sie diese auch im Ausland uneingeschränkt nutzen können.
Das Tolle ist, dass Sie Ihre Kreditkarte im Ausland genauso vielfältig einsetzen können wie im Inland. Egal, ob Sie im Supermarkt einkaufen, online bei einem Händler bestellen oder Geld am Automaten abheben möchten – Ihre Visa, Mastercard oder American Express erfüllt all diese Wünsche (und noch viel mehr, denn sie wird an vielen mehreren Akzeptanzstellen weltweit angenommen). Die Flexibilität der Kreditkarte ist einfach unschlagbar. Schließlich gibt es kein anderes Zahlungsmittel, das Ihnen eine ähnliche globale Akzeptanz bietet wie die Karten von Visa, Mastercard und teilweise auch Amex. Also, worauf warten Sie noch? Nutzen Sie die grenzenlosen Möglichkeiten Ihrer Kreditkarte und entdecken Sie die Welt!
Kann ich meine Kreditkarte auf der ganzen Welt nutzen?
Na, wer hätte das gedacht? Kreditkarten sind nicht umsonst so beliebt auf Reisen. Sie können tatsächlich fast überall auf der Welt für alle Arten von Zahlungen verwendet werden. Natürlich gibt es immer noch einige Länder, in denen die Akzeptanz eingeschränkt ist – zum Beispiel im Iran, Venezuela oder Nordkorea.
Aber mal ehrlich, das sind nicht gerade die Top-Reiseziele, oder? Wenn Sie sich auf den üblichen Touristenpfaden bewegen, sollten Sie mit Ihrer Kreditkarte völlig problemlos bezahlen und an Bargeld kommen können. Das gilt sowohl für Länder wie die USA als auch für südamerikanische, afrikanische, asiatische und natürlich auch für australische und neuseeländische Länder.
Aber hey, vergessen Sie nicht, dass es trotzdem regionale Unterschiede bei der Akzeptanz gibt. Je nach Entwicklungsstand des Reiseziels finden Sie möglicherweise weniger Geldautomaten, die Kreditkarten akzeptieren. Zum Beispiel werden in Brasilien vergleichsweise wenige Geldautomaten internationale Kreditkarten akzeptieren.
Andererseits ist die Akzeptanz von Kreditkarten in einigen weniger entwickelten Ländern in Südostasien, wie Malaysia, überraschend gut. Und auch Zusatzgebühren können je nach Region variieren. In Australien wird zum Beispiel generell eine zusätzliche Gebühr für Zahlungen mit Kreditkarten erhoben. Das gilt sowohl für inländische als auch ausländische Kreditkarten. Na, das ist doch mal was!
Übrigens, Visa und Mastercard werden häufiger akzeptiert als American Express. Das bedeutet nicht, dass Sie mit Ihrer American Express-Kreditkarte im Ausland nicht bezahlen können, aber die Akzeptanz ist zumindest nicht so hoch wie bei Visa und Mastercard. Aber hey, das ist in Deutschland genauso. Also, worauf warten Sie noch? Packen Sie Ihre Kreditkarte ein und bereisen Sie die Welt – ganz ohne Sorgen!
Entstehen im Ausland zusätzliche Kosten?
Sie suchen eine passende Kreditkarte für Ihre nächste Reise? Natürlich achten Sie dabei auf die Kosten, und das ist eine kluge Entscheidung. Denn die Gebühren einer Kreditkarte können stark variieren, insbesondere bei Reise-Kreditkarten. Hier sind drei Aspekte besonders wichtig: Die Jahresgebühr, die Abhebegebühren und die Fremdwährungsgebühren.
Beginnen wir mit der Jahresgebühr. Diese ist oft schon auf den ersten Blick ersichtlich. Bei Visa- und Mastercard-Kreditkarten liegt sie zwischen 0 und 250 Euro pro Jahr, während American Express-Kreditkarten Gebühren zwischen 0 und 600 Euro pro Jahr haben. Natürlich wäre es ideal, eine kostenlose oder günstige Kreditkarte zu wählen. Später werden wir jedoch erklären, warum auch teurere Kreditkarten Sinn ergeben können. Lassen Sie uns zunächst die wichtigsten Gebühren im Ausland betrachten.
Grundsätzlich gibt es bei der Jahrsgebühr keine Unterschiede zwischen Inland und Ausland. Die Gebühr fällt meist unabhängig davon an, wo Sie Ihre Karte einsetzen. Es spricht also nichts dagegen, eine kostenlose Kreditkarte zu beantragen und diese auf Reisen mitzunehmen. Selbst wenn Sie Ihre Kreditkarte hauptsächlich im Ausland verwenden, entstehen keine zusätzlichen Kosten. Die Jahresgebühr einer Kreditkarte ist immer gleich, unabhängig davon, wo und wofür Sie sie einsetzen.
Nun zu den Abhebegebühren, bei denen es kritischer wird. Bei den meisten Kreditkarten fallen Gebühren für Bargeldabhebungen an Geldautomaten an. Dies gilt insbesondere für Bankkarten, die auch im Ausland Bargeld abheben können (aber teurer!). Mit einer Kreditkarte sind Sie jedoch flexibler und meist günstiger unterwegs. Die Abhebegebühren sollten Sie jedoch nicht vernachlässigen. In der Regel setzen sie sich aus einer prozentualen Gebühr von 2 bis 5 Prozent der Abhebesumme und einer pauschalen Gebühr von 4 bis 10 Euro pro Abhebung zusammen.
Diese Gebühren können sich gegenseitig ergänzen. Nehmen wir an, eine Kreditkarte hat eine Abhebegebühr von 4 Prozent, mindestens jedoch 5,95 Euro. Wenn Sie 50 Euro abheben, zahlen Sie eine Gebühr von 5,95 Euro, was über 10 Prozent der Abhebesumme ausmacht. Bei einer Abhebung von 500 Euro beträgt die Gebühr 20 Euro (4 Prozent). Um die Gebühren zu vermeiden, sollten Sie nach Kreditkarten suchen, die kostenlose Abhebungen ermöglichen. Visa und Mastercard bieten häufig solche Modelle an, während American Express keine kostenfreien Abhebungen anbietet.
Hier sind drei Beispiele für Kreditkarten, die kostenlos sind und weltweit gebührenfreie Abhebungen ermöglichen:
– DKB Visa Kreditkarte
– Gebührenfrei Mastercard Gold
– Santander 1plus Visa Kreditkarte
Mit diesen Kreditkarten können Sie sowohl im In- als auch im Ausland kostenlos Bargeld abheben. Zudem fällt bei keiner dieser Karten und unter keinen Umständen eine Jahresgebühr an. Sie können diese Karten beispielsweise speziell für gebührenfreie Abhebungen im Ausland nutzen.
Bitte beachten Sie, dass Ihre Bank keine Kontrolle über zusätzliche Gebühren hat, wie z.B. Automatengebühren, die in einigen Ländern erhoben werden. Die Wahl der Kreditkarte hat in diesem Fall keinen Einfluss darauf. Eine Ausnahme ist die 1plus Visa Card, bei der Sie diese Gebühren gegen Nachweis zurückerstattet bekommen. Dieser Service ist in Deutschland bei keiner anderen Kreditkartenbank verfügbar (Stand: 07/2019).
Nun zur Frage, wie Sie Fremdwährungsgebühren umgehen können. Diese Gebühren sind bei Reisen besonders relevant.
Achten Sie beim Vergleich von Kreditkarten darauf, dass keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden. Diese Gebühren fallen an, wenn Sie in einer anderen Währung als dem Euro bezahlen, zum Beispiel in US-Dollar oder Britischen Pfund. Die Gebühr kann auch bei Reisen innerhalb Europas außerhalb des Euroraums, z.B. in der Schweiz, relevant sein
Es gibt zwei weitere Fallstricke: Online-Shopping und Zahlungen in Euro in einem Nicht-Euro-Land. Beim Online-Shopping müssen Sie darauf achten, dass der Händler Zahlungen in Euro akzeptiert.
Einige Anbieter liefern zwar nach Deutschland und geben Euro-Preise an, aber letztendlich erfolgt die Zahlung in US-Dollar oder Britischen Pfund. In diesem Fall würde eine Fremdwährungsgebühr anfallen. Dies gilt oft auch für Hotelreservierungen im Ausland. Seien Sie besonders vorsichtig, da viele Hotels auf den Seychellen beispielsweise generell in Euro abrechnen, und Sie dennoch nicht um die Fremdwährungsgebühr herumkommen.
Übrigens ist es meist nicht möglich, Hotels und Mietwagen mit Prepaid-Kreditkarten zu buchen. Die Anbieter verlangen in der Regel eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, um einen bestimmten Betrag auf Ihrem Konto zu blockieren.
Die Fremdwährungsgebühr ist im Vergleich zu anderen Gebühren weniger problematisch. Je nach Anbieter beträgt die Gebühr zwischen ein und zwei Prozent des Umsatzes in Fremdwährung. Bei einem umgerechneten Betrag von 100 Euro zahlen Sie also maximal zwei Euro Fremdwährungsgebühr. Wenn Sie die Gebühr dennoch vermeiden möchten, empfehlen wir erneut:
– DKB Visa Kreditkarte
– Gebührenfrei Mastercard Gold
– Santander 1plus Visa Kreditkarte
Diese Kreditkarten sind kostenlos, ermöglichen gebührenfreie Abhebungen und kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen. Wie Sie sehen, haben wir einige echte Allrounder für Sie ausgewählt, mit denen Sie auf Reisen viel Geld sparen können.Warum kann auch eine kostenpflichtige Kreditkarte sinnvoll sein?
Wenn Sie unseren Kreditkartenvergleich betrachten, werden Sie schnell feststellen: Es gibt jede Menge kostenloser Kreditkarten von Visa und Mastercard. Aber Moment mal, warum sollte man sich dann für eine kostenpflichtige Kreditkarte entscheiden? Gibt es da überhaupt einen Grund? Tatsächlich gibt es viele! Denn kostenpflichtige Kreditkarten bieten oft (nicht immer, natürlich!) äußerst verlockende Zusatzleistungen. Und ich meine, wer will schon auf diese Goodies verzichten? Schauen wir uns das Beispiel der Barclaycard Platinum Double an. Ja, dafür zahlen Sie jährlich satte 99 Euro.
Das mag im Vergleich zur kostenlosen Santander 1plus Visa Karte viel erscheinen. Aber halt, da gibt es einen kleinen Haken. Sie erhalten nicht nur eine Kreditkarte, sondern gleich eine Visa und eine Mastercard. Zwei für eins, sozusagen. Und da hören die Vorzüge einer Reise-Kreditkarte nicht auf. Sie gelten sowohl für beide Kreditkarten als auch für mögliche Partnerkarten für Ihren Lebensgefährten oder Ihre Kinder. Das bedeutet:
Kostenlose Abhebungen auf der ganzen Welt. Ja, Sie haben richtig gehört!
Gebührenfreie Zahlungen in jeder Währung. Ihre Geldbörse wird es Ihnen danken.
Das klingt nach den gleichen Leistungen, die wir Ihnen zuvor bei den kostenlosen Kreditkarten vorgestellt haben. Aber halt, das ist noch nicht alles! Das Barclaycard Platinum Double hat noch mehr zu bieten. Es gibt nämlich zusätzliche Leistungen, die ziemlich nützlich sein können. Schauen Sie mal:
Eine Vielzahl von Versicherungsleistungen. Was? Versicherungen? Ja, Sie haben richtig gehört! Bezahlen Sie einfach mit Ihrer Kreditkarte und genießen Sie eine kostenlose Reiserücktrittsversicherung. Das allein kann schon über 100 Euro kosten. Aber das ist noch nicht alles! Mit dem Barclaycard Platinum Double erhalten Sie auch eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Mietwagen Vollkaskoversicherung und noch einige weitere wichtige Versicherungen.
Sie sehen also, dass Premium-Kreditkarten so einiges zu bieten haben. In diesem Fall erhalten Sie sogar eine Garantieverlängerung beim Kauf von Haushaltsgeräten. Aber die Barclaycard Platinum-Kreditkarten sind nur ein Beispiel von vielen. Andere Anbieter von Premium-Kreditkarten bieten Ihnen eine Hotline, die Ihnen jeden Wunsch erfüllt (American Express Platinum Card), die Möglichkeit, Bonusmeilen mit jedem Euro Umsatz zu sammeln (Miles & More-Kreditkarte) und vieles mehr.
Sie merken schon, in bestimmten Situationen kann sich auch eine Premium-Kreditkarte als Ihre Hauptkarte für Reisen lohnen. Es wird sogar oft empfohlen, mehr als nur eine Kreditkarte auf Reisen mitzunehmen. So können Sie die attraktiven Vorteile kombinieren und sind zudem abgesichert, falls mit einer Karte doch mal etwas schiefgeht. Denn man kann nie genug Absicherung haben, oder? (Stand: 07/2019).
Was, wenn doch einmal etwas schiefgeht?
Sagen wir mal, Sie verlieren Ihre Kreditkarte im Ausland. Na, dann empfehlen wir Ihnen, sie sofort zu sperren. Klar, das ist ärgerlich, aber hey, wir sind hier, um Ihnen zu helfen. Keine Sorge, es gibt allgemein gültige Nummern, die Sie auch aus dem Ausland erreichen können. Gehen Sie wie folgt vor:
Wählen Sie die zentrale Sperrnummer: +49 116 116
Falls Sie eine American Express Karte haben, rufen Sie +49 69 9797 2000 an.
Bei Mastercard wählen Sie die Nummer +1 636 722 7111.
Und wenn Sie Visa Deutschland haben, dann erreichen Sie sie unter +1 303 967 1096.
Kostenlos anrufen ist die Devise! Aber achten Sie darauf, so viele Informationen wie möglich über Ihre Kreditkarte parat zu haben, um die Sperrung in Gang zu setzen. Die Kreditkartennummer ist da schon mal hilfreich, und zusätzliche Infos wie das Abrechnungskonto können auch nicht schaden.
Falls Ihre Karte im Ausland nicht funktioniert, sollten Sie schnellstmöglich Ihre Bank kontaktieren. Vielleicht wurde sie aus Sicherheitsgründen vorsorglich gesperrt, um Missbrauch zu vermeiden. Am besten melden Sie sich schon vor der Reise bei Ihrer Bank und geben Bescheid, dass Sie ins Ausland reisen. Das ist nicht nur höflich, sondern Sie können auch gleich die Gültigkeit Ihrer Karten überprüfen.
Ach ja, und hier noch ein Tipp: Nehmen Sie immer eine zusätzliche Karte und etwas Bargeld mit, neben Ihrer Kreditkarte. Denn nicht nur in Deutschland akzeptieren manche Bäckereien, Fleischereien und Marktstände keine Karten. So sind Sie auf der sicheren Seite!
Mit der richtigen Kreditkarte im Ausland unterwegs
Na, da gibt es doch tatsächlich viele Fragen rund um Kreditkarten im Ausland. Aber keine Sorge, wir haben für Sie die wichtigsten Antworten parat und liefern Ihnen gleichzeitig ein paar Empfehlungen. Wenn Sie eine kostenlose Kreditkarte für Ihre Reisen suchen, dann sollten Sie unbedingt die 1plus Visa Karte in Betracht ziehen. Sie bietet Ihnen alles, was Sie brauchen, ohne dass Sie dafür Gebühren zahlen müssen.
Aber vielleicht sind Sie ja eher auf der Suche nach einer Premium-Kreditkarte mit umfangreichen Versicherungsleistungen? In dem Fall ist das Barclaycard Platinum Double genau das Richtige für Sie. Damit sind Sie im Ausland bestens ausgerüstet und haben keine Probleme mit Akzeptanz oder Gebühren. Also, besser ausgestattet für eine Reise ins Ausland können Sie eigentlich nicht sein – außer vielleicht, Sie nehmen gleich zwei Kreditkarten mit statt nur einer. Aber das liegt ganz bei Ihnen.
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